摘自公眾號：遇見小mi（yujianxiaomi2015）
我身邊很多朋友都辭職做自由職業(yè)者了，我問她們：“你的社保公積金怎么解決的？”她們中很多人告訴不繳了、停掉了，我強(qiáng)烈建議她們一定要想辦法繼續(xù)繳，這對我們很重要。
上海人這方面的意識特別強(qiáng)烈，去任何單位工作，工資可以少給，但是必須繳五險(xiǎn)一金，包括保安、保潔人員都有這個意識。而我身邊這些朋友，很多人對社保公積金一點(diǎn)概念都沒有，不知道對自己有什么影響？也不知道去哪里補(bǔ)繳？
關(guān)于社保公積金，大學(xué)畢業(yè)后，它對我們來講就離不開了。關(guān)于這個問題，我在買房的文章中也提到過，讀者給我留言，讓我寫一篇這方面的文章。
我查了很多資料，加上我的經(jīng)驗(yàn)，又咨詢了做HR以及律師的朋友，爭取這一篇文章把這個問題講透徹，給不明白的朋友一些幫助。
社保公積金也就是我們通常所說的五險(xiǎn)一金，五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。2016年3月23日“十三五”規(guī)劃綱要提出，將生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施，以后就可能變成四險(xiǎn)了。后面，我還是用我們通常用的五險(xiǎn)來說明問題。
一金就是住房公積金，職工個人住房儲金，這是一項(xiàng)福利。
五險(xiǎn)一金是國家強(qiáng)制規(guī)定的，用人單位必須為每個人繳納的。目前，我們個人承擔(dān)一小部分，公司承擔(dān)大部分。不過五險(xiǎn)和一金是兩個不同的概念，分屬于不同的單位。
為了后面舉例方便，我用我的五險(xiǎn)一金繳納情況和大家說明情況，我是按一萬元工資基數(shù)繳納的。不同城市的五險(xiǎn)規(guī)定繳納的比例不一樣的。下面的圖是按上海的情況繳納的。
▲不同城市及不同時期繳納標(biāo)準(zhǔn)不同，以上比例僅供參考
五險(xiǎn)中，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)對我們來講是最重要的，大家從這個表中可以看出，繳納的金額也是最多的。
養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休之后開始領(lǐng)取的福利。我們個人應(yīng)繳納工資的8%左右，而公司要幫我們繳納工資的20%。我們個人繳納的錢進(jìn)入個人賬戶，而公司繳納的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶；退休后，我們拿多少，還要看整個養(yǎng)老金到我們退休時的投資運(yùn)作情況。
養(yǎng)老保險(xiǎn)必須累計(jì)繳費(fèi)滿15年及其以上，要不然退休后，只能領(lǐng)取自己繳納的部分了。
一般情況下，這個養(yǎng)老保險(xiǎn)并不能完全保證我們退休后的生活，只能部分保障，還需要其他商業(yè)保險(xiǎn)和自己的儲蓄、投資等作為補(bǔ)充。這方面，我以后寫文章再說哈。
醫(yī)療保險(xiǎn)：個人繳納工資的2%，公司部分是工資的10%。五險(xiǎn)中，我認(rèn)為最重要的就是醫(yī)保了。在上海去醫(yī)院看病，一般要求提供醫(yī)保卡，看病買藥可以直接刷醫(yī)保卡，住院花費(fèi)金額在規(guī)定范圍內(nèi)超過一定金額，可以享受醫(yī)保銷售額。
單位和職工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)后，怎樣建立個人賬戶和統(tǒng)籌基金？
個人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部記入個人賬戶。單位繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)拿出其中的一部分按職工不同年齡段分別劃入個人賬戶，其余部分作為醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金。
關(guān)于醫(yī)保卡，我有一點(diǎn)要提醒大家，一定不要把自己醫(yī)保卡借給其他人。一個朋友借給同事，結(jié)果同事給父母買了降血壓的藥，朋友投保就被拒絕了，這相當(dāng)于她自己有病史。現(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)達(dá)，不要因?yàn)槿饲榈⒄`了自己的事。
失業(yè)保險(xiǎn)：一般情況，個人繳納工資的0.5%，公司繳納工資的1%。但用的條件也比較苛刻，需要滿足的條件：失業(yè)前累計(jì)繳納滿1年，主動辭職可不算，還有失業(yè)后60天內(nèi)失業(yè)登記。
這個我們還是少關(guān)注，好好工作哈。
生育保險(xiǎn)：男女都有生育險(xiǎn)與產(chǎn)假。這個錢需要企業(yè)繳納，一般是工資的1%左右，在職企業(yè)繳滿1年生育保險(xiǎn)才可享受，這個錢報(bào)銷有一定標(biāo)準(zhǔn)，超出規(guī)定不報(bào)銷。
我認(rèn)為產(chǎn)假是最重要的，還有提醒我們準(zhǔn)備備孕生小孩之前不要輕易換工作了。
工傷保險(xiǎn)：用人單位繳納，一般是工資的0.4%左右，工作期間受傷補(bǔ)償，上下班路上，受到非本人負(fù)責(zé)的交通事故也可以獲得補(bǔ)償。這個我們還是不希望用到哈，都注意安全。
關(guān)于領(lǐng)用的條件，我建議大家直接百度或者問一下單位的HR，我就不多寫了。
關(guān)于公司，我多說幾句。
其實(shí)公司為我們付出很多，比如公司付我1萬元工資，其實(shí)它真正要付出的是13940元，這也是我們看不到的福利。對于這一點(diǎn)，我們還是要充滿感激，好好工作的。
社保繳納情況如何查詢呢？
一、直接問公司的HR或查詢自己工資明細(xì)；
二、打電話到當(dāng)?shù)厣绫＞肿稍儯ó?dāng)?shù)貐^(qū)號+12333，公積金的電話是12329）；
三、登陸當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障網(wǎng)站；
四、部分城市通過支付寶也可以查詢。
住房公積金：一般個人和公司繳納的比例是一樣的，你繳多少，單位就繳多少，這個錢都是你的。這是非常重要的，有了這個賬戶，買房貸款利率都會低很多，之前賬戶的錢也能用于還房貸。這個錢就算不用于買房，到時候退休也會給你的或者用于租房等，公積金也能提取。
住房公積金的使用還是有條件的，每個地方不一樣，比如上海需要繳納6個月之上，賬戶余額不能低于一定金額，個人最多可以貸款50萬，家庭是100萬。一些不夠的可以用商貸補(bǔ)充。
在買房之前，一定要提前了解詳細(xì)情況，免得讓自己陷入被動。
如何查詢自己的公積金？當(dāng)?shù)毓e金管理中心網(wǎng)站。
其實(shí)對于我們個人，關(guān)于五險(xiǎn)一金也不一定需要像專業(yè)人士了解特別清楚，你只要知道你必須要繳納就夠了，這關(guān)系到我們買房、落戶等很多問題。
上面我提到了一些基本的常識，下面對于五險(xiǎn)一金再強(qiáng)調(diào)三點(diǎn)（因?yàn)槲易约旱暨^坑）。
一定要找為員工繳納五險(xiǎn)一金的公司工作。
這一項(xiàng)就是判斷一家公司好壞的標(biāo)準(zhǔn)，如果你工作的公司沒有給你繳納，你可以申請勞動仲裁討回來的。
一家好的公司會盡量保證員工的利益。劉先生在華為工作，華為這方面做得非常好，基本上都按最高比例繳納的，我們當(dāng)時貸款，我的社保公積金在上海繳納晚，完全靠他一個人。本來我們一個月需要還1萬多元房貸，現(xiàn)在只需要還8000多元，目前6個月過去了，還沒有開始還房貸，都是用劉先生工作前3年住房公積金賬戶的錢。
除了五險(xiǎn)一金，華為還給他們買了一些商業(yè)保險(xiǎn)。客觀來講，他們公司除了大家公認(rèn)的加班多之外，其他福利及各種方面比大多數(shù)公司都好。
在他們公司工作，第一是好拿上海戶口，排隊(duì)基本上都能拿到；二是買房，銀行都特別愿意貸款給他們，辦理信用卡，額度給的還特別高，根本不用去銀行排隊(duì)......
不過現(xiàn)在有很多公司按最低比例繳納，工資分兩部分，一部分是崗位津貼發(fā)放，這是合法的，但是對我們個人并不利，比如帶薪休假，按基本工資發(fā)放的。但是繳納總比沒有好。
不工作了，如何繳納？
如果你離職的話，可以找一個中介機(jī)構(gòu)過渡，換城市的話，社保可以轉(zhuǎn)移的，這個可以咨詢一下社保局的工作人員或HR。
記住，凡事多咨詢幾個人，不會出問題的。
像我這樣的自由職業(yè)者怎么繳納呢？自己為自己繳納，部分城市有靈活就業(yè)人員繳納政策，可以咨詢當(dāng)?shù)厝松绮块T。也可以在網(wǎng)上找代理公司支付部分服務(wù)費(fèi)，如果手頭比較緊，就按最低基數(shù)繳納，最起碼讓自己的五險(xiǎn)一金是持續(xù)的。
如果你現(xiàn)在斷繳了，那么馬上去解決這個問題了，真的對我們很重要。
好好工作，讓自己和公司雙贏。
之所以想說一說這一點(diǎn)，我不僅僅為公司說話。公司真的不容易，就拿我的繳納比例，公司除了付我薪水，每個月繳近4000元，一年差不多5萬，隨著工資增長，這個比例還要增加。（自由職業(yè)者也是有代價(jià)的，目前個人和公司部分，都是我個人承擔(dān)。）
現(xiàn)在公司也很現(xiàn)實(shí)了，畢竟盈利才能生存下去。如果我們沒有一份工作，不僅僅是養(yǎng)活不了自己，和我們相關(guān)的社保公積金都沒有單位替我們繳納。
工作后，也不要太任性，別動不動三個月就辭職換工作，對自己也不負(fù)責(zé)。成年世界很殘酷，對自己不負(fù)責(zé)任的人，終將會付出代價(jià)。
有一份工作，其實(shí)就是多了一份保障，每個月有錢可以拿，還有公司解決了社保公積金的問題。
熱門專題：